Клиентам банков, которых заподозрят в сомнительных денежных операциях, могут ограничить внесение наличных и получение переводов от других людей — не более 30 тысяч рублей в месяц по каждому из этих направлений. Соответствующий законопроект внесли в Госдуму депутаты и сенаторы, среди авторов — глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. Если документ примут, правила заработают с 1 марта 2028 года.
Признаки подозрительных операций будет определять Центробанк вместе с Росфинмониторингом, а сведения о таких клиентах передавать банкам. Если кредитная организация сама обнаружит сомнительные операции у клиента и получит данные от регулятора, ограничения нужно ввести не позднее следующего рабочего дня. Лимиты распространятся и на операции в иностранной валюте — с пересчётом суммы в установленный эквивалент.
Срок действия ограничений банк определит сам, но не более чем на один год. Если в течение трёх лет после снятия лимитов клиента снова заподозрят в сомнительных операциях, ограничения введут уже на два года. Закрыть счёт и открыть новый в том же банке, чтобы обойти лимиты, не получится.
Банк обязан сообщить клиенту, почему и на какой срок ограничили операции, не позднее следующего рабочего дня. Решение можно обжаловать: сначала предоставить кредитной организации документы, подтверждающие законность операций, — на их рассмотрение отводится семь рабочих дней. Если ограничения оставят в силе, клиент сможет обратиться в суд.
Авторы инициативы объясняют меры борьбой с теневыми финансовыми операциями: мошенники, нелегальные криптообменники, организаторы запрещённых онлайн-казино и торговли наркотиками всё чаще используют обычные банковские счета физических лиц, дробя переводы между десятками кредитных организаций. За неоднократное нарушение новых требований банкам будет грозить отзыв лицензии.